多項(xiàng)選擇題

錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年終獎(jiǎng)金10萬元（稅前），無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：
①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。
③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。
提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

關(guān)于錢女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說法正確的有（）

A.資產(chǎn)方面來看，錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財(cái)產(chǎn)的增多，投資類資產(chǎn)應(yīng)有所增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財(cái)目標(biāo)
B.收入來看，隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗(yàn)的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項(xiàng)開支也會(huì)隨之增加
C.不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將保持不變
D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過低及流動(dòng)性比率過高上
E.錢女士是家庭收入的唯一來源，應(yīng)注意錢女士的保障規(guī)劃


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1.多項(xiàng)選擇題理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的且服務(wù)方式是多樣的，下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容的是（）

A.定期的投資市場分析報(bào)告
B.每天向客戶匯報(bào)情況
C.定期投資、理財(cái)刊物、文章
D.不定期解讀市場事件的快報(bào)
E.年度或半年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議

2.多項(xiàng)選擇題在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準(zhǔn)備去哪里”的問題后，理財(cái)師需要向客戶提出綜合的實(shí)現(xiàn)其各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容？（）

A.針對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題的建議，以及和其他理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析
B.針對(duì)其他各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財(cái)務(wù)安排或措施
C.針對(duì)客戶現(xiàn)階段的家庭財(cái)富保障的建議，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦
D.針對(duì)客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財(cái)產(chǎn)品的推薦
E.關(guān)于實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

3.多項(xiàng)選擇題通過全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確，理財(cái)師可以（）

A.對(duì)客戶現(xiàn)在的資源和未來的資源進(jìn)行了科學(xué)的規(guī)劃
B.對(duì)客戶人生不同階段的各個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃也進(jìn)行了量化處理
C.明確了客戶的理財(cái)目標(biāo)
D.明確了客戶要實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)所需要的最低投資報(bào)酬率
E.注重單項(xiàng)規(guī)劃

4.多項(xiàng)選擇題客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性一般分為（）

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力層面
B.風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度層面
C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度層面
D.資金承受能力層面
E.家庭層面

5.多項(xiàng)選擇題下列對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有（）

A.首先應(yīng)分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況
B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置
C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合
D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等
E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置