A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃,再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種
B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮
C.盡量不要減少客戶所需的保險額度
D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值
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A.風險評估
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A.財產(chǎn)風險
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D.信用風險
錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險,保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險賠付,保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學習教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元,錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游,平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題:
①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備,但由于對保險不太了解,希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學費用,預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元,投資報酬率為5%。
③錢女士計劃在25年后退休,考慮到其獨身一人,因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元,投資報酬率為7%。
提示:信息收集時間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點為3500元,計算過程保留兩位小數(shù),計算結(jié)果保留到整數(shù)位。
A.錢女士想拿出10萬元提前還房貸,對家庭的總資產(chǎn)沒有影響
B.錢女士想拿出10萬元提前還房貸,使家庭的凈資產(chǎn)增多
C.錢女士提前部分還款可以選擇還款剩余時間不變,每月還款金額減少的方式,這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高
D.錢女士提前還款可以選擇每月還款金額不變,還款剩余時間縮短的方式,這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高
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一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()
理財師幫助客戶了解清楚“自己現(xiàn)在在哪里”的切入點是()
某客戶每月稅前收入10000元,扣除三險一金10%,則該客戶年現(xiàn)金流量表中工資薪金一欄為()元。
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投資規(guī)劃方案主要包括()個環(huán)節(jié)。
家庭財富保障規(guī)劃應以()優(yōu)先為原則來制定。
在理財規(guī)劃實際工作中,資產(chǎn)配置的第一個步驟是()
下列()不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。