A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B.人身風(fēng)險(xiǎn)
C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
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錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個(gè)5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題:
①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備,但由于對保險(xiǎn)不太了解,希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元,投資報(bào)酬率為5%。
③錢女士計(jì)劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元,投資報(bào)酬率為7%。
提示:信息收集時(shí)間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計(jì)算過程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。
A.錢女士想拿出10萬元提前還房貸,對家庭的總資產(chǎn)沒有影響
B.錢女士想拿出10萬元提前還房貸,使家庭的凈資產(chǎn)增多
C.錢女士提前部分還款可以選擇還款剩余時(shí)間不變,每月還款金額減少的方式,這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高
D.錢女士提前還款可以選擇每月還款金額不變,還款剩余時(shí)間縮短的方式,這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高
錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個(gè)5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題:
①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備,但由于對保險(xiǎn)不太了解,希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元,投資報(bào)酬率為5%。
③錢女士計(jì)劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元,投資報(bào)酬率為7%。
提示:信息收集時(shí)間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計(jì)算過程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。
A.錢女士可以考慮投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn),錢女士的兒子則建議考慮投保健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)
B.在進(jìn)行保險(xiǎn)保障規(guī)劃時(shí),理財(cái)師建議錢女士要把握兩個(gè)基本原則:一是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則,二是量力而行
C.商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)額度以2萬元左右為宜,即占該家庭可支配收入的10%左右
D.從錢女士是家庭收入唯一來源看,應(yīng)著重考慮錢女士的保險(xiǎn)保障,且要足額,建議錢女士的保額應(yīng)在70萬元左右,即是該家庭可支配收入的10倍或以上
E.保費(fèi)的分配上,錢女士和兒子的比例建議大致為7:3,這是充分考慮保額、保費(fèi)比例與家庭收入貢獻(xiàn)相匹配,及保險(xiǎn)中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險(xiǎn)保障的原因
最新試題
錢先生與太太今年均為39歲,全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元,休閑娛樂消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元,其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()
對理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù),說法不正確的是()
緊急準(zhǔn)備金可以以()個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。
家庭財(cái)富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來制定。
孫先生與張女士均為外企職員,夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價(jià)為90萬元的復(fù)式住宅,該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還,因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法,孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()
下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)比率的計(jì)算公式的是()
下列()不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。
綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()
下列選項(xiàng)中,不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()
凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶的()