2004年至2005年期間，該分行下屬＊＊支行發(fā)放了18戶的單位汽車消費貸款11425萬元，期限2年，擔保單位均為汽車經(jīng)銷商＊＊新寶馬實業(yè)發(fā)展有限公司，以及汽車生產(chǎn)商＊＊汽車股份有限公司或母公司＊＊汽車集團有限公司。該汽車經(jīng)銷商通過粘貼再復印等方式，偽造其中10戶購車首付款的C行入賬會計憑證，金額3998萬元，在C行辦理貸款5325萬元。另外8戶貸款的首付款入賬憑證為他行會計憑證，無法查驗其真?zhèn)?，在C行辦理貸款6100萬元。在兩年時間里，經(jīng)辦客戶經(jīng)理未與會計結(jié)算部門及原件核對，就直接在復印件上加蓋“與原件核對一致”印章并簽字，該行的業(yè)務(wù)檢查和風險監(jiān)督也一直沒有發(fā)現(xiàn)該問題。截至2006年3月31日，前述單位汽車消費貸款余額5227萬元，其中不良貸款余額為480萬元，如不采取積極的催收措施，潛在風險較大。
問題：
1、以上案例為何性質(zhì)？
2、主要特點是什么。（首付款未到位系偽造，目的是騙取貸款。）
3、如何防范此類風險。

××公司1995年與C行建立信貸關(guān)系，客戶經(jīng)營正常時，貸款僅為4筆。2005年由于受國家卷煙行業(yè)“降焦”工作期限延后的政策調(diào)整影響，公司經(jīng)營現(xiàn)金流缺乏并陷入財務(wù)危機，客戶在辦理××萬元貸款“回收再貸”業(yè)務(wù)時，將其中2筆各××萬元以上的貸款分拆為4筆辦理。隨著客戶經(jīng)營的持續(xù)惡化，2006年4至5月再次辦理××萬元“回收再貸”時，僅能勉強籌集××萬元資金，遂將貸款分拆成××筆，通過不斷滾動辦理“回收再貸”，完成到期貸款的回收再貸業(yè)務(wù)。但風險仍難于掩蓋，此××筆貸款2006年9月五級分類全為關(guān)注，2006年12月10筆五級分類為次級，2007年6月分類為可疑，2008年6月末為可疑二級，預計損失率為70%。
問題：
1、分析采取貸款分拆滾動辦理“回收再貸”的危害。
2、如何進行防范？

2008年4月3日，經(jīng)××省分行批準同意，給予××有限公司綜合授信額度××萬元，以工業(yè)廠房為抵押。經(jīng)辦行為借款人申報AA級信用等級時描述：“公司各項財務(wù)指標均優(yōu)于行業(yè)均值，財務(wù)狀況較好，財務(wù)指標進一步優(yōu)化，利潤2005年--2007年為×萬元、×萬元、×萬元”；“公司目前經(jīng)營穩(wěn)定，有一定發(fā)展?jié)摿?，管理水平較高，發(fā)展前景好”；“該公司在該行開立一般結(jié)算賬戶，日均存款在200萬左右……，對該行綜合貢獻較高，是可發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶”。而從借款企業(yè)在工商檔案中的財務(wù)報表看：2005年－2007年借款企業(yè)3年連續(xù)虧損；2007年10月31日至2008年4月30日賬戶日均存款余額僅4.85萬元。6月30日經(jīng)辦行發(fā)放貸款后，該公司使用貸款資金支付了××貿(mào)易公司材料款××萬元。僅僅兩周時間，該公司即停止了生產(chǎn)。貸款出現(xiàn)風險后，結(jié)算賬戶仍有較多存款，經(jīng)辦行停止了該公司××萬剩余授信額度的使用，并暫停了××萬尚未支用貸款資金的對外支付，但未及時壓縮風險敞口，提前扣款收貸。8月27日，該公司供應(yīng)商××貿(mào)易公司以償付7月25日合同貨款為由，向××法院申請凍結(jié)并扣劃了該公司剩余貸款資金××萬元，導致?lián)p失擴大。
問題：結(jié)合該案例，分析經(jīng)辦行在信貸經(jīng)營管理中的明顯不當之處。

從1997年至2004年，以“葉某某”為法定代表人的2家公司（××商都房地產(chǎn)公司、××金成房地產(chǎn)公司）通過變更法定代表人和企業(yè)名稱或變換注冊地址等手段逃廢銀行債務(wù)，先后在××分行的××支行、××支行發(fā)生3筆信貸業(yè)務(wù)（貸款和承擔連帶責任擔保），形成不良貸款共計××萬元，欠息××萬余元。2006年6月30日，××支行再次向以“葉某某”為法定代表人的××市寶成投資有限公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款××萬元，期限5年，經(jīng)辦行在“不良客戶黑名單”中無法查詢到已有減免欠息和疑似假按揭的信息，客戶評價報告也未能反映上述重大風險事項。后因項目不能如期完工，該筆貸款已由正常類下調(diào)至關(guān)注類。不良貸款客戶為了逃廢銀行債務(wù)，可能采取的手段多且隱蔽，主要表現(xiàn)形式有以下幾種：一是變更企業(yè)名稱；二是變換企業(yè)的注冊地址；三是變更企業(yè)法定代表人；四是在不同銀行機構(gòu)或同一機構(gòu)不同分支行申請貸款；五是在關(guān)聯(lián)公司之間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；六是隱瞞企業(yè)的發(fā)展歷史和實際經(jīng)營情況等。
問題：結(jié)合該案例，說明如何防范不良貸款客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行繼續(xù)辦理授信業(yè)務(wù)？

2003年6月，A公司以建設(shè)A水電站名義向××分行申請貸款××萬元，期限12.5年。截至2008年6月底，貸款余額××萬元。2003年12月，B公司以建設(shè)B電站名義向××支行申請貸款××萬元，期限15年。截至2008年6月底，貸款余額××萬元。上述貸款項目均未能按計劃及時建成發(fā)電，已開始拖欠貸款本息。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，A、B兩公司實為家族企業(yè)，實際控制人同為××（與上述兩公司法人代表為父子關(guān)系）。該家族于2003年4月在××設(shè)立母公司××公司，注冊資本1000萬元，并通過家族成員注冊了一連串項目公司，分別到不同銀行或同一銀行不同分支機構(gòu)申請貸款。至2008年6月，該家族企業(yè)已擁有家族控股公司7家、參股公司1家，并以這些公司名義先后向國際復興開發(fā)銀行、××省內(nèi)6家不同銀行申請貸款約6億元。其手法主要有兩種：一是設(shè)立不同項目公司在銀行不同分支機構(gòu)獲取貸款；二是同一項目公司向不同金融機構(gòu)獲取貸款。
問題：
1、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸風險主要有哪些？
2、如何識別集團內(nèi)客戶關(guān)聯(lián)風險？