2003年6月,A公司以建設(shè)A水電站名義向××分行申請貸款××萬元,期限12.5年。截至2008年6月底,貸款余額××萬元。2003年12月,B公司以建設(shè)B電站名義向××支行申請貸款××萬元,期限15年。截至2008年6月底,貸款余額××萬元。上述貸款項(xiàng)目均未能按計(jì)劃及時建成發(fā)電,已開始拖欠貸款本息。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),A、B兩公司實(shí)為家族企業(yè),實(shí)際控制人同為××(與上述兩公司法人代表為父子關(guān)系)。該家族于2003年4月在××設(shè)立母公司××公司,注冊資本1000萬元,并通過家族成員注冊了一連串項(xiàng)目公司,分別到不同銀行或同一銀行不同分支機(jī)構(gòu)申請貸款。至2008年6月,該家族企業(yè)已擁有家族控股公司7家、參股公司1家,并以這些公司名義先后向國際復(fù)興開發(fā)銀行、××省內(nèi)6家不同銀行申請貸款約6億元。其手法主要有兩種:一是設(shè)立不同項(xiàng)目公司在銀行不同分支機(jī)構(gòu)獲取貸款;二是同一項(xiàng)目公司向不同金融機(jī)構(gòu)獲取貸款。
問題:
1、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸風(fēng)險主要有哪些?
2、如何識別集團(tuán)內(nèi)客戶關(guān)聯(lián)風(fēng)險?
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