多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。關(guān)于林先生家庭現(xiàn)金規(guī)劃的建議正確的是（）

A.每月持有的現(xiàn)金盡可能超過一個月的開支
B.適當(dāng)持有活期存款
C.適當(dāng)持有貨幣市場基金或者類似貨幣市場基金性質(zhì)的理財產(chǎn)品
D.適當(dāng)持有信用卡，但不建議套現(xiàn)

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多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。根據(jù)林先生家庭凈資產(chǎn)償付比例的分析，下列表述正確的是（）

A.負(fù)債比率十凈資產(chǎn)償付比例=2
B.凈資產(chǎn)償付比例的參考值為0.5以上
C.凈資產(chǎn)償付比例=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)
D.林先生家庭的凈資產(chǎn)償付比例很高，說明其償債能力很強(qiáng)
單項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。林先生家庭的年結(jié)余比率為（）

A.32%
B.46%
C.71%
D.90%
多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。關(guān)于林先生家庭的現(xiàn)狀，說法錯誤的是（）

A.林先生家庭流動性很好
B.林先生家庭日常開支過多
C.林先生家庭潛在風(fēng)險較小
D.林先生家庭可以提高資產(chǎn)收益
多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。關(guān)于林先生家庭財務(wù)策劃目標(biāo)的整理下列說法正確的是（）

A.需要風(fēng)險管理和保險方面的規(guī)劃
B.需要為孩子制定教育金儲備計劃
C.需要購房方面的規(guī)劃
D.需要對其退休養(yǎng)老資金進(jìn)行規(guī)劃
單項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。很顯然家庭成員以及他們的房產(chǎn)保險明顯不足，對于財產(chǎn)保險的賠償，家庭財務(wù)策劃師的解釋正確的（）

A.應(yīng)遵循投保多少補(bǔ)償多少的原則
B.應(yīng)遵循損失多少補(bǔ)償多少的原則
C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”原則
D.應(yīng)保證保險人不能獲利
多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。家庭財務(wù)策劃師在為林先生家庭配置保險產(chǎn)品時，說法正確的是（）

A.可為孩子配置適量的意外和重大疾病保險
B.可為林先生配置適量的意外和人身壽險
C.可為林太太配置適量的住院醫(yī)療保險
D.可為林家庭配置的保費總額在50萬元左右
多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入?？勺鳛榱窒壬彝?zhǔn)備其孩子出國留學(xué)儲備金規(guī)劃的理財工具有（）

A.教育保險
B.共同基金
C.政府債券
D.子女教育信托
多項選擇題

【【案例分析題】】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。關(guān)于林先生家庭現(xiàn)金規(guī)劃的建議正確的是（）

A.每月持有的現(xiàn)金盡可能超過一個月的開支
B.適當(dāng)持有活期存款
C.適當(dāng)持有貨幣市場基金或者類似貨幣市場基金性質(zhì)的理財產(chǎn)品
D.適當(dāng)持有信用卡，但不建議套現(xiàn)
單項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。林先生家庭的住房貸款現(xiàn)在選擇提前還貸30萬元，月供不變，貸款利率不變，至少還需還貸（）個月。

A.117
B.116
C.118
D.216
多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。關(guān)于林先生家庭財務(wù)狀況預(yù)測，下列表述正確的是（）

A.隨著林先生夫婦年齡的增長，健康狀況可能會下降。導(dǎo)數(shù)醫(yī)療費用增加
B.林先生家庭未來的總支出可能會增加
C.隨著兒子年齡的增長，林先生家庭在子女教育方面的開支可能會增加
D.林先生的身份屬于家庭經(jīng)濟(jì)來源支柱，一旦發(fā)生意外會導(dǎo)敗家愿生活水平大幅下降
單項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。假設(shè)林先生夫婦退休后每年需要10萬元的養(yǎng)老金，且每年以6%的速度上漲，如果退體后夫婦二人還可以生存25年且退休后的投資回報率為6%，則林先生夫組退體時至少需要準(zhǔn)備（）元養(yǎng)老金。

A.1355035.75
B.1278335.62
C.5486451.20
D.2500000.00
多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。關(guān)于林先生家庭理財目標(biāo)的匯總正確的有（）

A.需要提早規(guī)劃子女教育金
B.需要進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃
C.需要合理準(zhǔn)備養(yǎng)老金
D.需要補(bǔ)充家庭風(fēng)險保障
單項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。林先生家庭的住房為婚后購買，且夫妻二人共同還貸，房產(chǎn)證的署名為林先生夫婦二人，但該房屋首付款是林先生的父母贊助的，則房屋的所有權(quán)歸屬于（）

A.林太太的個人財產(chǎn)
B.林先生的個人財產(chǎn)
C.部分屬于林先生父母的財產(chǎn)，部分屬于林先生夫妻的共同財產(chǎn)
D.林先生夫婦共同財產(chǎn)
單項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。關(guān)于林先生家庭相關(guān)支出的表述正確的是（）

A.林先生家庭年房屋按揭還貸開支為89822元
B.林先生年總開支為320000元
C.林先生家庭年消費開支為72000元
D.林先生家庭年旅游開支為5000元
單項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。以林先生家庭目前的資產(chǎn)配置，該家庭屬于（）

A.輕度保守型
B.進(jìn)取型
C.保守型
D.中立型
單項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。林先生家庭保留（）元流動性資產(chǎn)比較合適。

A.60000
B.50000
C.70000
D.80000
多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。針對林先生家庭的風(fēng)險保障，家庭財務(wù)策劃師的建議合理的是（）

A.林先生是家庭的收入支柱，保費支出所占比例應(yīng)較多
B.林先生是家庭的收入支柱，應(yīng)優(yōu)先為他投保
C.林先生的孩子發(fā)生意外和疾病的可能性較大，應(yīng)該配置相關(guān)險種
D.林太太雖為家庭全職太太但也應(yīng)配置相應(yīng)的保障
多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。可以作為林先生夫婦儲備養(yǎng)老金資金來源的有（）

A.儲蓄
B.社保
C.商業(yè)養(yǎng)老保險
D.以房養(yǎng)老
多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。關(guān)于林先生家庭相關(guān)房貸的表述正確的是（）

A.林先生家庭住房貸款已還利息為127821元
B.林先生家庭住房貸款已還本金51824元
C.林先生家庭住房貸款未還本金為948176元
D.林先生家庭住房貸款已還本息和為179645元
單項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。假設(shè)林先生夫婦退休后每年需要10萬元的養(yǎng)老金，且每年以6%的速度上漲，如果退休后夫婦二人還可以生存25年且退休后的投資回報率為6%，退休前的投資回報率為8%，則林先生夫婦從現(xiàn)在開始每月初至少投資（）元。

A.7224.64
B.7176.79
C.85253.58
D.92073.86
多項選擇題

【案例分析題】林先生今年38歲，是一家傳媒公司的CEO，年薪100萬元，過去一年年終分紅200萬元（稅后），林太太今年36歲，為全職太太，全身心照顧目前剛剛6歲的小孩，林先生的父母基本生活可以自理，家庭開支如下∶每月生活開支6000元；孩子教育開支每月3000元；養(yǎng)車費用每月3000元；孝親費用每月2000元；應(yīng)酬開支每月3000元；每季度旅游開支5000元。林先生家庭的資產(chǎn)配置∶50萬元活期存款；股票去年投資50萬元，目前市值35萬、銀行理財產(chǎn)品去年投資10萬元，目前為市值11萬元；信托去年投資300萬元，目前市值314萬元；擁有的房屋價值為200萬元，兩年前利用商業(yè)貸款購買，貸款金額100萬元，貸款期限為20年，貸款利率為6.55%，等額本息方式還款，資料收集截止日房貸已還兩年，林先生的商業(yè)用車40萬元。林先生家庭的財務(wù)策劃問題主要有∶ 1.如何打理家庭閑散資金，促使家庭財富保值增值； 2.規(guī)劃孩子16歲時去澳洲留學(xué)，如何合理準(zhǔn)備相關(guān)教育金； 3.家庭除了單位給繳基本保險，其他商業(yè)保險都沒有配置，希望家庭財務(wù)策劃師給出相關(guān)建議； 4.房貸是否可以提前還貸； 5.夫婦二人計劃15年后提前退休，但不知該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金。 提示∶ 1、信息收集時間為2017年12月31日； 2、月支出均化為年支出的十二分之一，不考慮折舊； 3、工資薪金所得的免征額為3500元； 4、不考慮存款利息收入。關(guān)于林先生家庭相關(guān)收入的表述正確的是（）

A.林先生家庭工薪類收入為300萬元
B.林先生家庭總收入為300萬元
C.林先生家庭股票投資收入為15萬元
D.林先生家庭投資總收入為零
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