A.養(yǎng)老投資規(guī)劃的制定,基于前期對客戶財務(wù)狀況的了解,包括現(xiàn)有儲蓄、投資分布和風(fēng)險偏好
B.銀行理財產(chǎn)品收益率較低,退休養(yǎng)老投資不宜參與
C.隨著退休年齡的臨近,基金投資可以逐漸偏向中低風(fēng)險的品種
D.股票投資方面,由于股票市場風(fēng)險較大,老年人不宜將過多比例的資產(chǎn)投資于股票市場
E.“反向按揭”住房沒有風(fēng)險
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A.FV退休前積累
B.PV退休后既定養(yǎng)老金
C.FV退休后既定養(yǎng)老金
D.PV退休前積累
E.退休后既定養(yǎng)老金
A.客戶應(yīng)該自籌的退休資金,即為退休規(guī)劃的資金缺口
B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金
C.“小缺口”=“大缺口”-已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金的現(xiàn)值
D.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給
E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)
A.國民收入水平低
B.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制缺失
C.雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢
D.財政支付水平低
E.養(yǎng)老金來源的單一化
A.生存壽命
B.個人的健康狀況
C.家庭成員的健康狀況
D.醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革
E.通脹率
A.確定退休目標(biāo)
B.計算資金需求和退休收入
C.計算資金缺口
D.制定退休規(guī)劃,確定投資工具、投資方式的選擇
E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤
A.客戶的年齡
B.客戶的學(xué)歷
C.客戶的風(fēng)險偏好
D.客戶的性別
E.客戶的投資經(jīng)驗
A.女性平均壽命高于男性
B.大體上說,女性對生活質(zhì)量的要求高于男性
C.女性在工作期間平均收入低于男性
D.女性的風(fēng)險偏好程度較低,更愿意選擇保守的投資理財方式
E.女性年老后更容易生病,需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高
A.退休生活的時間長短所帶來的退休費(fèi)用多寡
B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低
C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同
D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同
E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別
A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛,保障程度較高
B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力
C.個人養(yǎng)老儲蓄已經(jīng)形成制度化
D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口
E.制定退休規(guī)劃舉足輕重,任重而道遠(yuǎn)
A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費(fèi)型
B.“第一支柱”具有強(qiáng)制性
C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型
D.“第三支柱”是由雇主自愿發(fā)起的
E.“第四支柱”是個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃
最新試題
關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法,下列敘述錯誤的是()
一般情況下,如果在退休前,客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費(fèi)不菲,那么退休以后可能會花費(fèi)()
在我國,職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()
理財師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃,因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活,而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()
退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定()
個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù),確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括()。
下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()
客戶在制定退休養(yǎng)老規(guī)劃之前往往都對自己的退休養(yǎng)老生活有一定的認(rèn)識和打算,但是,客戶的理解和認(rèn)識有一些是不夠科學(xué)、合理的,理財師要及時發(fā)現(xiàn)客戶的不準(zhǔn)確的理念并且加以提示,幫助客戶樹立正確的退休養(yǎng)老規(guī)劃理念。下列屬于客戶對退休養(yǎng)老生活的科學(xué)理解的是()
退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分,下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是()
隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展,現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,國務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革,采?。ǎ┑姆绞絹碓O(shè)計。