唐先生今年35歲，在一家私營(yíng)企業(yè)中工作，職位穩(wěn)定，月薪1.5萬(wàn)元（稅后），企業(yè)為其繳納五險(xiǎn)一金，每年可獲得年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。唐太太今年30歲，在公立學(xué)校工作，月薪6千元，社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲(chǔ)蓄14萬(wàn)元，定期儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元，還持有股票30萬(wàn)元，股票型基金5萬(wàn)元，債券型基金5萬(wàn)元。各類(lèi)金融資產(chǎn)2020年合計(jì)盈利約4萬(wàn)元。
現(xiàn)有一套住房，是在5年前進(jìn)行購(gòu)置的，當(dāng)時(shí)的價(jià)格是200萬(wàn)元，首付比例為30%，貸款期限為20年，利率為4.9%，還款方式為等額本息還款法，目前已還貸60個(gè)月，該房產(chǎn)目前市值為300萬(wàn)元。唐先生還擁有市價(jià)8萬(wàn)元的家庭轎車(chē)一輛，無(wú)貸款。
唐先生一家每月生活日常開(kāi)支4000元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)用每月1000元，孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元，唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn)：
1、唐先生希望理財(cái)規(guī)劃師對(duì)其家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，做好家庭資產(chǎn)的保值增值；
2、唐先生夫婦希望兒子將來(lái)在大學(xué)畢業(yè)后可以出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)屆時(shí)需要留學(xué)費(fèi)用共計(jì)150萬(wàn)元，希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲(chǔ)備。
3、一家三口除基本社保外，只有唐先生投保有短期意外保險(xiǎn)，希望理財(cái)規(guī)劃師提出相關(guān)建議，降低家庭風(fēng)險(xiǎn)。
4、以目前二人的收入情況，唐先生希望25年后夫婦二人同時(shí)退休，以便更好地享受晚年生活?？紤]到通貨膨脹因素，預(yù)計(jì)退休后每年養(yǎng)老開(kāi)支需要15萬(wàn)元，預(yù)計(jì)退休后生存25年，希望從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示：
假設(shè)唐先生家庭子女教育開(kāi)支專(zhuān)項(xiàng)資金投資收益率為6%；
退休專(zhuān)項(xiàng)資金于退休前采取相對(duì)積極投資策略，收益率為5%；
退休后投資相對(duì)保守，收益率為3%，預(yù)計(jì)退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時(shí)間為2020年12月31日；
不考慮存款利息收入；
月支出均化為年支出的1/12；
不考慮折舊。
A.唐先生可以減少活期存款購(gòu)買(mǎi)指數(shù)基金
B.唐先生可以適當(dāng)配置貨幣市場(chǎng)基金以提高流動(dòng)性資產(chǎn)收益
C.唐先生可以增加股票配置來(lái)提高流動(dòng)性資產(chǎn)的收益
D.唐先生可以增加國(guó)債的配置來(lái)補(bǔ)充流動(dòng)性資產(chǎn)
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唐先生今年35歲，在一家私營(yíng)企業(yè)中工作，職位穩(wěn)定，月薪1.5萬(wàn)元（稅后），企業(yè)為其繳納五險(xiǎn)一金，每年可獲得年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。唐太太今年30歲，在公立學(xué)校工作，月薪6千元，社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲(chǔ)蓄14萬(wàn)元，定期儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元，還持有股票30萬(wàn)元，股票型基金5萬(wàn)元，債券型基金5萬(wàn)元。各類(lèi)金融資產(chǎn)2020年合計(jì)盈利約4萬(wàn)元。
現(xiàn)有一套住房，是在5年前進(jìn)行購(gòu)置的，當(dāng)時(shí)的價(jià)格是200萬(wàn)元，首付比例為30%，貸款期限為20年，利率為4.9%，還款方式為等額本息還款法，目前已還貸60個(gè)月，該房產(chǎn)目前市值為300萬(wàn)元。唐先生還擁有市價(jià)8萬(wàn)元的家庭轎車(chē)一輛，無(wú)貸款。
唐先生一家每月生活日常開(kāi)支4000元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)用每月1000元，孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元，唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn)：
1、唐先生希望理財(cái)規(guī)劃師對(duì)其家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，做好家庭資產(chǎn)的保值增值；
2、唐先生夫婦希望兒子將來(lái)在大學(xué)畢業(yè)后可以出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)屆時(shí)需要留學(xué)費(fèi)用共計(jì)150萬(wàn)元，希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲(chǔ)備。
3、一家三口除基本社保外，只有唐先生投保有短期意外保險(xiǎn)，希望理財(cái)規(guī)劃師提出相關(guān)建議，降低家庭風(fēng)險(xiǎn)。
4、以目前二人的收入情況，唐先生希望25年后夫婦二人同時(shí)退休，以便更好地享受晚年生活。考慮到通貨膨脹因素，預(yù)計(jì)退休后每年養(yǎng)老開(kāi)支需要15萬(wàn)元，預(yù)計(jì)退休后生存25年，希望從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示：
假設(shè)唐先生家庭子女教育開(kāi)支專(zhuān)項(xiàng)資金投資收益率為6%；
退休專(zhuān)項(xiàng)資金于退休前采取相對(duì)積極投資策略，收益率為5%；
退休后投資相對(duì)保守，收益率為3%，預(yù)計(jì)退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時(shí)間為2020年12月31日；
不考慮存款利息收入；
月支出均化為年支出的1/12；
不考慮折舊。
A.負(fù)債比率參考值應(yīng)低于50%
B.負(fù)債比率過(guò)高，說(shuō)明家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小，是良好的表現(xiàn)
C.唐先生家庭負(fù)債比率過(guò)高
D.從清償比率可以側(cè)面觀測(cè)家庭的負(fù)債情況
唐先生今年35歲，在一家私營(yíng)企業(yè)中工作，職位穩(wěn)定，月薪1.5萬(wàn)元（稅后），企業(yè)為其繳納五險(xiǎn)一金，每年可獲得年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。唐太太今年30歲，在公立學(xué)校工作，月薪6千元，社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲(chǔ)蓄14萬(wàn)元，定期儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元，還持有股票30萬(wàn)元，股票型基金5萬(wàn)元，債券型基金5萬(wàn)元。各類(lèi)金融資產(chǎn)2020年合計(jì)盈利約4萬(wàn)元。
現(xiàn)有一套住房，是在5年前進(jìn)行購(gòu)置的，當(dāng)時(shí)的價(jià)格是200萬(wàn)元，首付比例為30%，貸款期限為20年，利率為4.9%，還款方式為等額本息還款法，目前已還貸60個(gè)月，該房產(chǎn)目前市值為300萬(wàn)元。唐先生還擁有市價(jià)8萬(wàn)元的家庭轎車(chē)一輛，無(wú)貸款。
唐先生一家每月生活日常開(kāi)支4000元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)用每月1000元，孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元，唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn)：
1、唐先生希望理財(cái)規(guī)劃師對(duì)其家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，做好家庭資產(chǎn)的保值增值；
2、唐先生夫婦希望兒子將來(lái)在大學(xué)畢業(yè)后可以出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)屆時(shí)需要留學(xué)費(fèi)用共計(jì)150萬(wàn)元，希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲(chǔ)備。
3、一家三口除基本社保外，只有唐先生投保有短期意外保險(xiǎn)，希望理財(cái)規(guī)劃師提出相關(guān)建議，降低家庭風(fēng)險(xiǎn)。
4、以目前二人的收入情況，唐先生希望25年后夫婦二人同時(shí)退休，以便更好地享受晚年生活?？紤]到通貨膨脹因素，預(yù)計(jì)退休后每年養(yǎng)老開(kāi)支需要15萬(wàn)元，預(yù)計(jì)退休后生存25年，希望從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示：
假設(shè)唐先生家庭子女教育開(kāi)支專(zhuān)項(xiàng)資金投資收益率為6%；
退休專(zhuān)項(xiàng)資金于退休前采取相對(duì)積極投資策略，收益率為5%；
退休后投資相對(duì)保守，收益率為3%，預(yù)計(jì)退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時(shí)間為2020年12月31日；
不考慮存款利息收入；
月支出均化為年支出的1/12；
不考慮折舊。
A.流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出
B.唐先生家庭的流動(dòng)性比率可以適當(dāng)調(diào)低
C.流動(dòng)性過(guò)剩說(shuō)明家庭資產(chǎn)流動(dòng)性好，是良好的表現(xiàn)
D.唐先生家庭流動(dòng)性比率應(yīng)設(shè)定的合理區(qū)間為月支出的3~6倍
唐先生今年35歲，在一家私營(yíng)企業(yè)中工作，職位穩(wěn)定，月薪1.5萬(wàn)元（稅后），企業(yè)為其繳納五險(xiǎn)一金，每年可獲得年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。唐太太今年30歲，在公立學(xué)校工作，月薪6千元，社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲(chǔ)蓄14萬(wàn)元，定期儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元，還持有股票30萬(wàn)元，股票型基金5萬(wàn)元，債券型基金5萬(wàn)元。各類(lèi)金融資產(chǎn)2020年合計(jì)盈利約4萬(wàn)元。
現(xiàn)有一套住房，是在5年前進(jìn)行購(gòu)置的，當(dāng)時(shí)的價(jià)格是200萬(wàn)元，首付比例為30%，貸款期限為20年，利率為4.9%，還款方式為等額本息還款法，目前已還貸60個(gè)月，該房產(chǎn)目前市值為300萬(wàn)元。唐先生還擁有市價(jià)8萬(wàn)元的家庭轎車(chē)一輛，無(wú)貸款。
唐先生一家每月生活日常開(kāi)支4000元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)用每月1000元，孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元，唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn)：
1、唐先生希望理財(cái)規(guī)劃師對(duì)其家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，做好家庭資產(chǎn)的保值增值；
2、唐先生夫婦希望兒子將來(lái)在大學(xué)畢業(yè)后可以出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)屆時(shí)需要留學(xué)費(fèi)用共計(jì)150萬(wàn)元，希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲(chǔ)備。
3、一家三口除基本社保外，只有唐先生投保有短期意外保險(xiǎn)，希望理財(cái)規(guī)劃師提出相關(guān)建議，降低家庭風(fēng)險(xiǎn)。
4、以目前二人的收入情況，唐先生希望25年后夫婦二人同時(shí)退休，以便更好地享受晚年生活?？紤]到通貨膨脹因素，預(yù)計(jì)退休后每年養(yǎng)老開(kāi)支需要15萬(wàn)元，預(yù)計(jì)退休后生存25年，希望從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示：
假設(shè)唐先生家庭子女教育開(kāi)支專(zhuān)項(xiàng)資金投資收益率為6%；
退休專(zhuān)項(xiàng)資金于退休前采取相對(duì)積極投資策略，收益率為5%；
退休后投資相對(duì)保守，收益率為3%，預(yù)計(jì)退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時(shí)間為2020年12月31日；
不考慮存款利息收入；
月支出均化為年支出的1/12；
不考慮折舊。
A.投資與凈資產(chǎn)比率=凈資產(chǎn)/投資資產(chǎn)
B.投資與凈資產(chǎn)比率反映唐先生家庭通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力
C.投資資產(chǎn)包括股票、債券、基金等金融資產(chǎn)，但不能包括實(shí)物資產(chǎn)
D.唐先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率過(guò)低
最新試題
下列關(guān)于唐先生家庭現(xiàn)金規(guī)劃方面的建議錯(cuò)誤的是（）。
為了保障養(yǎng)老資金的安全可靠，唐先生可以選取的養(yǎng)老金投資手段包括（）。
下列關(guān)于唐先生家庭財(cái)務(wù)比率表描述正確的是（）。
如果唐先生現(xiàn)在開(kāi)始采用每年末投入相同金額的方式對(duì)夫婦二人的養(yǎng)老基金進(jìn)行積累，那么每年所需要投入的金額為（）元。
下列關(guān)于股票市場(chǎng)價(jià)值說(shuō)法正確的是（）。
關(guān)于唐先生家庭的財(cái)務(wù)診斷正確的是（）。
理財(cái)規(guī)劃師在為唐先生家庭配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，比較合理的是（）。
如果唐先生期望在兒子22歲大學(xué)畢業(yè)出國(guó)留學(xué)時(shí)，準(zhǔn)備好相關(guān)費(fèi)用，則現(xiàn)在至少需要一次性投資（）元。
唐先生雖然對(duì)養(yǎng)老金有所計(jì)劃，但是還擔(dān)心通貨膨脹對(duì)自己養(yǎng)老金的侵蝕。假設(shè)通貨膨脹率4%，現(xiàn)在的100萬(wàn)，20年后相當(dāng)于多少錢(qián)？（）
唐先生擔(dān)心自己家庭未來(lái)發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)影響孩子留學(xué)，以下投資手段可以有效解決唐先生困擾的是（）。