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問答題A集團(tuán)公司是區(qū)域性集團(tuán)公司，承擔(dān)全市的電力設(shè)備、配件設(shè)施的供應(yīng)，以送變電工程勘查設(shè)計(jì)、架設(shè)、安裝、服務(wù)等項(xiàng)目為主營(yíng)業(yè)務(wù)，是多家銀行競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)質(zhì)客戶。近年來該集團(tuán)主要結(jié)算在分散在多家銀行，面對(duì)這一種情況，A支行對(duì)這一客戶進(jìn)行“挖潛營(yíng)銷”，以“集團(tuán)化運(yùn)作、集約化發(fā)展”模式對(duì)金融產(chǎn)品功能延伸和組合的需求為切入點(diǎn)，制定并實(shí)施了與A集團(tuán)公司深化合作方案。通過不懈努力，最終與該公司簽訂了《現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議》，開通企業(yè)網(wǎng)銀，將集團(tuán)賬戶和收支兩條線結(jié)合，完成了26戶集團(tuán)二級(jí)賬戶的掛接，形成了資金歸集大的資金池。至去年底，該公司存款達(dá)1.2億元，增加9000萬元，同時(shí)也帶動(dòng)了儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)，集中代發(fā)獎(jiǎng)金4000多萬元，并征取集團(tuán)總部代發(fā)工資360戶，月代發(fā)額170萬元。假設(shè)1.2億存款利率為3.55%，代發(fā)獎(jiǎng)金和工資的手續(xù)費(fèi)率為0.1%，那么該集團(tuán)對(duì)A支行每年的收入貢獻(xiàn)是多少？

參考答案： 收入貢獻(xiàn)=12000*3.55%+（4000+170*12）*0.1%=432.04萬元。

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1.問答題2011年初，A銀行因信貸規(guī)模緊張，與B銀行簽訂了信貸資產(chǎn)“雙買斷”協(xié)議，在簽訂轉(zhuǎn)讓部分貸款本金給B銀行的協(xié)議之外，另行簽訂協(xié)議，約定在未來特定日期買回。B銀行在未征求保證人意見的情況下進(jìn)行了受讓，且并未與借款人重新簽訂合同。A銀行將這些債項(xiàng)作了出表處理，而B銀行認(rèn)為自己并非真正持有該筆資產(chǎn)，僅作為資金交易業(yè)務(wù)處理，未對(duì)擬轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)進(jìn)行盡職調(diào)查和審批，亦未將其列入資產(chǎn)負(fù)債表中。該信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為違反了信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的哪些原則？

參考答案：（1）本案例違反了“真實(shí)性”原則。根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的...

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2.問答題2009年11月，A行對(duì)B公司發(fā)放9個(gè)月期限的小企業(yè)貸款380萬元，今年8月11日貸款到期后借款人僅歸還10萬元就表示無力還款，支行多次率信貸人員深入企業(yè)窮盡了各種催收手段，借款人均表示無法籌措資金歸還，無奈之下支行提出要對(duì)企業(yè)進(jìn)行訴訟解決，分行法律部門得知此信息后，主動(dòng)配合，在摸清借款人不及時(shí)歸還不良貸款的相關(guān)情況后，及時(shí)有針對(duì)性地草擬并指導(dǎo)支行對(duì)借款人發(fā)出《訴前通知書》，詳細(xì)書面告知借款人不及時(shí)還款涉及訴訟后可以預(yù)知的法律后果，為下一步可能的訴訟做好充分準(zhǔn)備；之后，在分支行兩級(jí)緊密配合和強(qiáng)有力攻心下，取得以訴促收的重大成效，12月11日，借款人通過民間融資渠道籌措資金還清了所欠的貸款本息。從以上案例能得到什么啟示？

參考答案：一是清收不良貸款沒有現(xiàn)成的路可走，需要從事不良資產(chǎn)管理的工作人員勤于思考，勇于探索，在進(jìn)行調(diào)查研究的基礎(chǔ)上找準(zhǔn)清瘦工作切...

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3.問答題2009年11月，A行對(duì)B公司發(fā)放9個(gè)月期限的小企業(yè)貸款380萬元，今年8月11日貸款到期后借款人僅歸還10萬元就表示無力還款，支行多次率信貸人員深入企業(yè)窮盡了各種催收手段，借款人均表示無法籌措資金歸還，無奈之下支行提出要對(duì)企業(yè)進(jìn)行訴訟解決，分行法律部門得知此信息后，主動(dòng)配合，在摸清借款人不及時(shí)歸還不良貸款的相關(guān)情況后，及時(shí)有針對(duì)性地草擬并指導(dǎo)支行對(duì)借款人發(fā)出《訴前通知書》，詳細(xì)書面告知借款人不及時(shí)還款涉及訴訟后可以預(yù)知的法律后果，為下一步可能的訴訟做好充分準(zhǔn)備；之后，在分支行兩級(jí)緊密配合和強(qiáng)有力攻心下，取得以訴促收的重大成效，12月11日，借款人通過民間融資渠道籌措資金還清了所欠的貸款本息。假設(shè)該筆貸款的年利率為5.5%，欠款年罰息率為3%，那么借款人通過民間融資渠道籌措資金歸還的所欠貸款本息是多少？

參考答案：歸還的金額=380*5.5%*9/12+（380-10）*3%*4/12-10=389.37萬元。

4.問答題2009年11月，A行對(duì)B公司發(fā)放9個(gè)月期限的小企業(yè)貸款380萬元，今年8月11日貸款到期后借款人僅歸還10萬元就表示無力還款，支行多次率信貸人員深入企業(yè)窮盡了各種催收手段，借款人均表示無法籌措資金歸還，無奈之下支行提出要對(duì)企業(yè)進(jìn)行訴訟解決，分行法律部門得知此信息后，主動(dòng)配合，在摸清借款人不及時(shí)歸還不良貸款的相關(guān)情況后，及時(shí)有針對(duì)性地草擬并指導(dǎo)支行對(duì)借款人發(fā)出《訴前通知書》，詳細(xì)書面告知借款人不及時(shí)還款涉及訴訟后可以預(yù)知的法律后果，為下一步可能的訴訟做好充分準(zhǔn)備；之后，在分支行兩級(jí)緊密配合和強(qiáng)有力攻心下，取得以訴促收的重大成效，12月11日，借款人通過民間融資渠道籌措資金還清了所欠的貸款本息。我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款五級(jí)分類是什么？

參考答案：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。

5.問答題2003年，A公司到T銀行某支行申請(qǐng)3億元銀行承兌匯票貼現(xiàn)，此時(shí)A公司手中并無正式承兌匯票，但承兌銀行、出票人、背書人等材料齊全，并于前一天在T行開立了一般存款賬戶。T行在扣除手續(xù)費(fèi)后，將2.98億貼現(xiàn)資金劃入A公司賬戶。A公司憑此申請(qǐng)開出2.97億元銀行本票，背書轉(zhuǎn)讓給出票人公司，該公司又將2.97億元貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入票據(jù)的承兌行作為保證金，最終獲得了承兌行開具的正式銀行承兌匯票，票面仍是3億元。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)主要存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？

參考答案：第一，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主要指違反我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)的要求，對(duì)沒有真實(shí)貿(mào)易背景的匯票辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致貼現(xiàn)后產(chǎn)生的融資資金用于違規(guī)用途...

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6.問答題2003年，A公司到T銀行某支行申請(qǐng)3億元銀行承兌匯票貼現(xiàn)，此時(shí)A公司手中并無正式承兌匯票，但承兌銀行、出票人、背書人等材料齊全，并于前一天在T行開立了一般存款賬戶。T行在扣除手續(xù)費(fèi)后，將2.98億貼現(xiàn)資金劃入A公司賬戶。A公司憑此申請(qǐng)開出2.97億元銀行本票，背書轉(zhuǎn)讓給出票人公司，該公司又將2.97億元貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入票據(jù)的承兌行作為保證金，最終獲得了承兌行開具的正式銀行承兌匯票，票面仍是3億元。T銀行在票據(jù)貼現(xiàn)操作中是否存在違規(guī)？

參考答案：T銀行這種“逆向操作”的做法屬于嚴(yán)重違規(guī)，在沒有取得銀行承兌匯票所有權(quán)的情況下，預(yù)先辦理貼現(xiàn)資金的劃撥，操作程序存在重大...

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7.問答題2009年8月5日，銀行受理其開戶單位甲公司提交的銀行承兌匯票一份，該公司來行辦理貼現(xiàn)申請(qǐng)。經(jīng)審查該匯票的到期日為12月5日（周六），票面金額為1000000元，銀行同意貼現(xiàn)。設(shè)月貼現(xiàn)利率為3%。同日，本行收到互惠公司乙公司提交的尚有60天到期，票面金額為300，000元的銀行承兌匯票及一式五聯(lián)貼現(xiàn)憑證，經(jīng)審查同意辦理。月貼現(xiàn)利率為3.6%。計(jì)算乙公司的貼現(xiàn)息。

參考答案：方法同上，貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×日貼現(xiàn)率＝300000×60×3.6%÷30=21600
實(shí)付貼現(xiàn)金額...

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8.問答題2009年8月5日，銀行受理其開戶單位甲公司提交的銀行承兌匯票一份，該公司來行辦理貼現(xiàn)申請(qǐng)。經(jīng)審查該匯票的到期日為12月5日（周六），票面金額為1000000元，銀行同意貼現(xiàn)。設(shè)月貼現(xiàn)利率為3%。同日，本行收到互惠公司乙公司提交的尚有60天到期，票面金額為300，000元的銀行承兌匯票及一式五聯(lián)貼現(xiàn)憑證，經(jīng)審查同意辦理。月貼現(xiàn)利率為3.6%。計(jì)算甲公司的貼現(xiàn)息和銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額。

參考答案：2009年12月5日是星期六，所以要順延到工作日的12月7日，貼現(xiàn)天數(shù)加2天，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前1日的利...

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9.問答題2000年3月7日，甲公司出于緩解流動(dòng)資金緊張的目的，在并無現(xiàn)貨可供的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購(gòu)銷合同，由甲公司向乙公司供應(yīng)優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貸款價(jià)值56萬元，乙公司開具了一張以其開戶行A銀行為承兌人的付款期為3個(gè)月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開戶行B銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，B銀行在審查憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)無供貨發(fā)票，便發(fā)電報(bào)給A銀行查詢?cè)搮R票是否真實(shí)，收到的復(fù)電是“承兌有效”。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬元轉(zhuǎn)入了甲公司賬戶。一個(gè)月后，乙公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時(shí)才發(fā)現(xiàn)甲公司根本無貨可供，于是立即告知A銀行。2000年9月10日，B銀行提示付款，A銀行拒付。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，要求三方支付匯票金額和利息。B銀行以甲、乙公司為被告提起訴訟的依據(jù)是什么？

參考答案：B銀行依據(jù)的是追索權(quán)。當(dāng)匯票到期得不到付款時(shí)，善意持票人可行使該權(quán)利，所有票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，且這種追索權(quán)不...

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10.問答題2000年3月7日，甲公司出于緩解流動(dòng)資金緊張的目的，在并無現(xiàn)貨可供的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購(gòu)銷合同，由甲公司向乙公司供應(yīng)優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貸款價(jià)值56萬元，乙公司開具了一張以其開戶行A銀行為承兌人的付款期為3個(gè)月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開戶行B銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，B銀行在審查憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)無供貨發(fā)票，便發(fā)電報(bào)給A銀行查詢?cè)搮R票是否真實(shí)，收到的復(fù)電是“承兌有效”。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬元轉(zhuǎn)入了甲公司賬戶。一個(gè)月后，乙公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時(shí)才發(fā)現(xiàn)甲公司根本無貨可供，于是立即告知A銀行。2000年9月10日，B銀行提示付款，A銀行拒付。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，要求三方支付匯票金額和利息。A銀行能否以該匯票所依據(jù)的購(gòu)銷合同是虛構(gòu)的為由拒絕付款？理由是什么？

參考答案：A銀行不能拒付。因?yàn)橐罁?jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性，票據(jù)一旦成立，就與其原因關(guān)系相脫離，票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無效...

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