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問答題2009年11月，A行對B公司發(fā)放9個月期限的小企業(yè)貸款380萬元，今年8月11日貸款到期后借款人僅歸還10萬元就表示無力還款，支行多次率信貸人員深入企業(yè)窮盡了各種催收手段，借款人均表示無法籌措資金歸還，無奈之下支行提出要對企業(yè)進行訴訟解決，分行法律部門得知此信息后，主動配合，在摸清借款人不及時歸還不良貸款的相關(guān)情況后，及時有針對性地草擬并指導支行對借款人發(fā)出《訴前通知書》，詳細書面告知借款人不及時還款涉及訴訟后可以預知的法律后果，為下一步可能的訴訟做好充分準備；之后，在分支行兩級緊密配合和強有力攻心下，取得以訴促收的重大成效，12月11日，借款人通過民間融資渠道籌措資金還清了所欠的貸款本息。我國商業(yè)銀行不良貸款五級分類是什么？

參考答案： 正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。

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1.問答題2003年，A公司到T銀行某支行申請3億元銀行承兌匯票貼現(xiàn)，此時A公司手中并無正式承兌匯票，但承兌銀行、出票人、背書人等材料齊全，并于前一天在T行開立了一般存款賬戶。T行在扣除手續(xù)費后，將2.98億貼現(xiàn)資金劃入A公司賬戶。A公司憑此申請開出2.97億元銀行本票，背書轉(zhuǎn)讓給出票人公司，該公司又將2.97億元貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入票據(jù)的承兌行作為保證金，最終獲得了承兌行開具的正式銀行承兌匯票，票面仍是3億元。貼現(xiàn)業(yè)務主要存在哪些風險？

參考答案：第一，違規(guī)風險，主要指違反我國相關(guān)法律法規(guī)的要求，對沒有真實貿(mào)易背景的匯票辦理業(yè)務，導致貼現(xiàn)后產(chǎn)生的融資資金用于違規(guī)用途...

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2.問答題2003年，A公司到T銀行某支行申請3億元銀行承兌匯票貼現(xiàn)，此時A公司手中并無正式承兌匯票，但承兌銀行、出票人、背書人等材料齊全，并于前一天在T行開立了一般存款賬戶。T行在扣除手續(xù)費后，將2.98億貼現(xiàn)資金劃入A公司賬戶。A公司憑此申請開出2.97億元銀行本票，背書轉(zhuǎn)讓給出票人公司，該公司又將2.97億元貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入票據(jù)的承兌行作為保證金，最終獲得了承兌行開具的正式銀行承兌匯票，票面仍是3億元。T銀行在票據(jù)貼現(xiàn)操作中是否存在違規(guī)？

參考答案：T銀行這種“逆向操作”的做法屬于嚴重違規(guī)，在沒有取得銀行承兌匯票所有權(quán)的情況下，預先辦理貼現(xiàn)資金的劃撥，操作程序存在重大...

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3.問答題2009年8月5日，銀行受理其開戶單位甲公司提交的銀行承兌匯票一份，該公司來行辦理貼現(xiàn)申請。經(jīng)審查該匯票的到期日為12月5日（周六），票面金額為1000000元，銀行同意貼現(xiàn)。設月貼現(xiàn)利率為3%。同日，本行收到互惠公司乙公司提交的尚有60天到期，票面金額為300，000元的銀行承兌匯票及一式五聯(lián)貼現(xiàn)憑證，經(jīng)審查同意辦理。月貼現(xiàn)利率為3.6%。計算乙公司的貼現(xiàn)息。

參考答案：方法同上，貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×日貼現(xiàn)率＝300000×60×3.6%÷30=21600
實付貼現(xiàn)金額...

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4.問答題2009年8月5日，銀行受理其開戶單位甲公司提交的銀行承兌匯票一份，該公司來行辦理貼現(xiàn)申請。經(jīng)審查該匯票的到期日為12月5日（周六），票面金額為1000000元，銀行同意貼現(xiàn)。設月貼現(xiàn)利率為3%。同日，本行收到互惠公司乙公司提交的尚有60天到期，票面金額為300，000元的銀行承兌匯票及一式五聯(lián)貼現(xiàn)憑證，經(jīng)審查同意辦理。月貼現(xiàn)利率為3.6%。計算甲公司的貼現(xiàn)息和銀行實付貼現(xiàn)金額。

參考答案：2009年12月5日是星期六，所以要順延到工作日的12月7日，貼現(xiàn)天數(shù)加2天，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前1日的利...

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5.問答題2000年3月7日，甲公司出于緩解流動資金緊張的目的，在并無現(xiàn)貨可供的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購銷合同，由甲公司向乙公司供應優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貸款價值56萬元，乙公司開具了一張以其開戶行A銀行為承兌人的付款期為3個月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開戶行B銀行申請貼現(xiàn)，B銀行在審查憑證時發(fā)現(xiàn)無供貨發(fā)票，便發(fā)電報給A銀行查詢該匯票是否真實，收到的復電是“承兌有效”。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬元轉(zhuǎn)入了甲公司賬戶。一個月后，乙公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時才發(fā)現(xiàn)甲公司根本無貨可供，于是立即告知A銀行。2000年9月10日，B銀行提示付款，A銀行拒付。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，要求三方支付匯票金額和利息。B銀行以甲、乙公司為被告提起訴訟的依據(jù)是什么？

參考答案：B銀行依據(jù)的是追索權(quán)。當匯票到期得不到付款時，善意持票人可行使該權(quán)利，所有票據(jù)債務人對持票人承擔連帶責任，且這種追索權(quán)不...

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6.問答題2000年3月7日，甲公司出于緩解流動資金緊張的目的，在并無現(xiàn)貨可供的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購銷合同，由甲公司向乙公司供應優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貸款價值56萬元，乙公司開具了一張以其開戶行A銀行為承兌人的付款期為3個月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開戶行B銀行申請貼現(xiàn)，B銀行在審查憑證時發(fā)現(xiàn)無供貨發(fā)票，便發(fā)電報給A銀行查詢該匯票是否真實，收到的復電是“承兌有效”。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬元轉(zhuǎn)入了甲公司賬戶。一個月后，乙公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時才發(fā)現(xiàn)甲公司根本無貨可供，于是立即告知A銀行。2000年9月10日，B銀行提示付款，A銀行拒付。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，要求三方支付匯票金額和利息。A銀行能否以該匯票所依據(jù)的購銷合同是虛構(gòu)的為由拒絕付款？理由是什么？

參考答案：A銀行不能拒付。因為依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性，票據(jù)一旦成立，就與其原因關(guān)系相脫離，票據(jù)債務人不得以原因關(guān)系無效...

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7.問答題2010年5月5日，某行某支行向客戶謝某發(fā)放個人房屋抵押貸款1筆18萬元，用途為房屋裝修，期限為10年。檢查發(fā)現(xiàn)，2010年5月7日，借款人通過銀證轉(zhuǎn)賬將貸款資金10萬元轉(zhuǎn)入其證券交易賬戶用于炒股，且該筆貸款檔案中無借款人要求自主支付的申請，也無貸款人同意其自主支付的書面意見。以上事實存在哪些問題？

參考答案：上述事實與《個人貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定，“貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務風險”和第二十九條規(guī)定...

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8.問答題某行某市分行于2010年1月1日至8月31日對某縣“龍光臺廣場”商住兩用房發(fā)放30筆按揭貸款，金額合計1559萬元。其中，28筆貸款利率執(zhí)行基準利率下浮20%至30%，28筆貸款期限超過10年，25筆首付比例不足45%。上述中的事實與何監(jiān)管要求不符？

參考答案：上述事實與《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)貸款管理的通知》（銀發(fā)【2007】359號）第四點規(guī)...

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9.問答題 M公司于2008年3月15日向A市農(nóng)行貸款500萬元，以三套自有房屋作為抵押，并辦理了抵押登記，同時請L公司（屬于法人企業(yè)）及N公司的分支機構(gòu)財務部作為保證人。N公司分支機構(gòu)財務部在簽署合同時，已經(jīng)取得了N公司的書面授權(quán)擔保書，和L公司分別與農(nóng)行簽訂了保證合同，但合同中未約定擔保范圍、保證方式及保證期限，兩個保證人也未約定保證份額。
兩個星期后，M公司又以上述三套房作為抵押，向A市交行借款200萬元，也辦理了抵押合同登記手續(xù)。之后不久，M公司又在三套房屋南墻新建一套門面房。2009年9月14日，M公司向市農(nóng)行和市交行的貸款都到期，但M公司由于經(jīng)營管理不善，無力償還到期債務。
本案例中保證合同是否有效？保證方式是一般保證還是連帶責任保證？為什么？

參考答案：保證合同有效。因為保證人與債權(quán)人以書面形式簽訂了保證合同。N公司分支機構(gòu)財務部雖屬法人企業(yè)的分支機構(gòu)，但有該法人企業(yè)書面...

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10.問答題 M公司于2008年3月15日向A市農(nóng)行貸款500萬元，以三套自有房屋作為抵押，并辦理了抵押登記，同時請L公司（屬于法人企業(yè)）及N公司的分支機構(gòu)財務部作為保證人。N公司分支機構(gòu)財務部在簽署合同時，已經(jīng)取得了N公司的書面授權(quán)擔保書，和L公司分別與農(nóng)行簽訂了保證合同，但合同中未約定擔保范圍、保證方式及保證期限，兩個保證人也未約定保證份額。
兩個星期后，M公司又以上述三套房作為抵押，向A市交行借款200萬元，也辦理了抵押合同登記手續(xù)。之后不久，M公司又在三套房屋南墻新建一套門面房。2009年9月14日，M公司向市農(nóng)行和市交行的貸款都到期，但M公司由于經(jīng)營管理不善，無力償還到期債務。
是否能以后建新門面房行使抵押權(quán)？為什么？

參考答案：不能以后建新門面房行使抵押權(quán)。根據(jù)《擔保法》規(guī)定，城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物。需要拍賣該該抵...

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