多項(xiàng)選擇題

唐先生今年35歲，在一家私營(yíng)企業(yè)中工作，職位穩(wěn)定，月薪1.5萬(wàn)元（稅后），企業(yè)為其繳納五險(xiǎn)一金，每年可獲得年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。唐太太今年30歲，在公立學(xué)校工作，月薪6千元，社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲(chǔ)蓄14萬(wàn)元，定期儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元，還持有股票30萬(wàn)元，股票型基金5萬(wàn)元，債券型基金5萬(wàn)元。各類金融資產(chǎn)2020年合計(jì)盈利約4萬(wàn)元。
現(xiàn)有一套住房，是在5年前進(jìn)行購(gòu)置的，當(dāng)時(shí)的價(jià)格是200萬(wàn)元，首付比例為30%，貸款期限為20年，利率為4.9%，還款方式為等額本息還款法，目前已還貸60個(gè)月，該房產(chǎn)目前市值為300萬(wàn)元。唐先生還擁有市價(jià)8萬(wàn)元的家庭轎車一輛，無(wú)貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元，養(yǎng)車費(fèi)用每月1000元，孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元，唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn)：
1、唐先生希望理財(cái)規(guī)劃師對(duì)其家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，做好家庭資產(chǎn)的保值增值；
2、唐先生夫婦希望兒子將來(lái)在大學(xué)畢業(yè)后可以出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)屆時(shí)需要留學(xué)費(fèi)用共計(jì)150萬(wàn)元，希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲(chǔ)備。
3、一家三口除基本社保外，只有唐先生投保有短期意外保險(xiǎn)，希望理財(cái)規(guī)劃師提出相關(guān)建議，降低家庭風(fēng)險(xiǎn)。
4、以目前二人的收入情況，唐先生希望25年后夫婦二人同時(shí)退休，以便更好地享受晚年生活?？紤]到通貨膨脹因素，預(yù)計(jì)退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬(wàn)元，預(yù)計(jì)退休后生存25年，希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示：
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項(xiàng)資金投資收益率為6%；
退休專項(xiàng)資金于退休前采取相對(duì)積極投資策略，收益率為5%；
退休后投資相對(duì)保守，收益率為3%，預(yù)計(jì)退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時(shí)間為2020年12月31日；
不考慮存款利息收入；
月支出均化為年支出的1/12；
不考慮折舊。

根據(jù)題目，我們可以得知，關(guān)于唐先生家庭資產(chǎn)表述正確的是（）。

A.唐先生家庭現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物金額為160000元
B.唐先生家庭其他金融資產(chǎn)為400000元
C.唐先生家庭實(shí)物資產(chǎn)為3080000元
D.唐先生家庭總資產(chǎn)為3640000元


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1.多項(xiàng)選擇題張先生為某公司的技術(shù)顧問，年齡32歲，未婚，每月稅前工薪收入2萬(wàn)元，年底發(fā)放年終獎(jiǎng)金6萬(wàn)元。因尚未購(gòu)房，目前租房居住，房租每月5000元；此外，每個(gè)月基本消費(fèi)5000元。目前，張先生有銀行存款10萬(wàn)元，持有某公司股票1萬(wàn)股，每股市場(chǎng)價(jià)格13元，持有5年期債券面值總額20萬(wàn)元，每張面值100元，每年付息一次，債券票面利率6%，債券剩余期限3年。張先生計(jì)劃近期購(gòu)買價(jià)值200萬(wàn)元的期房。根據(jù)已知材料回答下列問題：如果張先生是您的客戶，作為理財(cái)規(guī)劃師的您，請(qǐng)給出合理的理財(cái)建議（）

A.張先生目前每月日常支出5000，房租5000，小計(jì)10000元，現(xiàn)金類資產(chǎn)應(yīng)保持在月支出的3到6倍，建議張先生縮減10萬(wàn)的銀行存款
B.張先生現(xiàn)在身強(qiáng)力壯，但風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，建議張先生配置保險(xiǎn)
C.根據(jù)張先生資產(chǎn)增值的需求，在其資產(chǎn)配置中建議其縮減債券比例，增加股權(quán)類資產(chǎn)
D.因?yàn)閺埾壬谟?jì)劃買房，所以將每個(gè)月的結(jié)余，繼續(xù)增持其股票

8.單項(xiàng)選擇題

許女士是某互聯(lián)網(wǎng)大廠程序員，還沒有結(jié)婚。目前月均稅后收入25000元，日常生活花銷以及各種應(yīng)酬費(fèi)用月均共計(jì)15000元，擁有一套住房，于3年前購(gòu)買，當(dāng)時(shí)總價(jià)為200萬(wàn)元，首付五成，貸款利率為6.5%，貸款25年。其他資產(chǎn)包括10000元的定期存款以及6000元現(xiàn)金；20000元的貨幣基金，預(yù)期收益2%；50000元的純債基金，預(yù)期收益4%；100000元的股票基金，預(yù)期收益10%；許女士認(rèn)為未來(lái)是股市的黃金發(fā)展時(shí)代，計(jì)劃進(jìn)一步對(duì)資本市場(chǎng)進(jìn)行追加投資，所以向理財(cái)規(guī)劃師小趙咨詢相關(guān)知識(shí)，請(qǐng)回答下列問題：

許女士認(rèn)為自己的投資規(guī)劃很完美，理財(cái)規(guī)劃師糾正道投資和投資規(guī)劃不是一個(gè)概念，下列關(guān)于投資規(guī)劃的說法，不正確的有（）。

A.投資規(guī)劃做好以后就不能再進(jìn)行更改
B.進(jìn)行客戶分析時(shí)要準(zhǔn)確地判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度和投資偏好
C.資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例
D.投資實(shí)施時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要時(shí)刻關(guān)注客戶投資的風(fēng)險(xiǎn)狀況

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下列關(guān)于股票市場(chǎng)價(jià)值說法正確的是（）。

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如果現(xiàn)在唐先生由于經(jīng)濟(jì)能力，無(wú)法投入所需金額，為了保持退休后的生活質(zhì)量不變，考慮推遲退休5年，則每年需要投入的金額降為（）元。

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