多項選擇題辦理保函業(yè)務(wù)調(diào)查的要點(diǎn)為（）

A.對不直接從事生產(chǎn)經(jīng)營或工程的，原則上不得出具非融資類保函
B.對非融資類保函重點(diǎn)是核實申請人有無履行本筆保函項下業(yè)務(wù)的能力
C.融資類保函必須從嚴(yán)掌握，除國家政策性銀行外，不得對申請人從其他商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)借款提供擔(dān)保
D.工商銀行擔(dān)保所籌措資金原則上只能用于自身生產(chǎn)經(jīng)營和項目建設(shè)，對用于項目資本金的不能辦理


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1.多項選擇題辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查要點(diǎn)為（）

A.調(diào)查有無真實貿(mào)易（商品交易及服務(wù)）背景，嚴(yán)禁簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票
B.調(diào)查承兌申請人（付款人）與收款人之間有無關(guān)聯(lián)關(guān)系，防范關(guān)系人通過開立銀行承兌匯票套取銀行資金
C.調(diào)查是否存在滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的情況

2.多項選擇題從（）方面對客戶主要財務(wù)指標(biāo)之間相互關(guān)聯(lián)及邏輯關(guān)系進(jìn)行分析。

A.主營業(yè)務(wù)收入與銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金是否匹配，如差距過大，其原因是什么
B.經(jīng)營利潤與經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額是否匹配，如差距過大，其原因是什么
C.投資收益與長期投資是否匹配
D.未分配利潤的增減與上年凈利潤是否匹配

3.多項選擇題應(yīng)從（）方面分析客戶綜合償債能力，防范客戶經(jīng)營風(fēng)險。

A.掌握客戶基本情況，分析發(fā)展前景
B.掌握客戶銀行融資總量、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量情況，分析客戶融資能力及信用狀況
C.全面分析客戶財務(wù)狀況，核實其綜合償債能力
D.弄清客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險

4.多項選擇題關(guān)聯(lián)客戶授信分為（）客戶授信。

A.集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶（在股權(quán)上具有直接或間接控制與被控制關(guān)系）授信
B.非集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信

5.多項選擇題制定房地產(chǎn)法人客戶的授信方案時，應(yīng)綜合考慮項目籌資情況、客戶償債能力和客戶提供的足額有效擔(dān)保情況，具體分析考慮的因素有（）

A.借款人經(jīng)濟(jì)實力、信用等級、開發(fā)資質(zhì)、開發(fā)業(yè)績和經(jīng)驗、信譽(yù)狀況等
B.借款人財務(wù)狀況，重點(diǎn)分析存貨、應(yīng)收應(yīng)付款及預(yù)收賬款等科目
C.開發(fā)項目情況，包括項目立項和“四證”的取得情況、自有資金是否已到位或有能力到位、投資和籌資情況、市場前景等
D.擔(dān)保情況，分析借款人能否提供合法、有效、足額的擔(dān)保