單項選擇題投資組合的基本精神就是：通過各部分的合理比例搭配，投資組合可以在保障既定的收益率的同時，大幅地降低收益率的波動，也即降低風險。下列保險規(guī)劃步驟排序正確的是（）。（1）需求分析及目標確定：找到客戶的顯性需求及潛在需求，依據(jù)客戶的理財價值觀和可應用資源，確定理財目標的優(yōu)先順序以及期望水平；（2）確定當前財務狀況，包括了解客戶的風險屬性及風險承受能力；（3）計劃實施和適時調(diào)整；（4）甄選適宜產(chǎn)品，制定計劃。

A.（1）（2）（3）（4）
B.（2）（1）（4）（3）
C.（2）（1）（3）（4）
D.（1）（2）（4）（3）


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1.單項選擇題保額原則即堅持保額不讓步的原則，主要是針對現(xiàn)實中營銷人員時常出于想快速促成而給客戶降低保額的現(xiàn)象而提出的。下列對落實保額原則敘述錯誤的是（）。

A.預算充足，可以增加終身壽險的保險金額，降低定期壽險的保險金額
B.預算不足，則降低終身壽險的保險金額，增加定期壽險的保險金額
C.預算嚴重不足，可以使用保障范圍受限制的意外險來代替壽險
D.為保障客戶購買保險，保險規(guī)劃專業(yè)人員可減少客戶應投保保額，鼓勵客戶購買本公司的保險產(chǎn)品

2.單項選擇題保險的基本功能就是保障功能，該功能也是保險存在的根本。即通過保險可以轉(zhuǎn)移風險和分攤損失，達到在遭受意外損失（如疾病、火災、交通事故等）以后可以收到經(jīng)濟補償?shù)哪康摹Ｏ铝袑ΡＵ蟽?yōu)先原則敘述錯誤的是（）。

A.不同人生時期，保障優(yōu)先級別不同
B.不同家庭成員角色，保障優(yōu)先級別不同
C.不同類型的保險產(chǎn)品其保障功能不同，要根據(jù)客戶需求和產(chǎn)品功能進行保險規(guī)劃
D.孩子是家庭的核心，所以在一個家庭中需要盡量先給孩子買保險

5.單項選擇題某家庭年收入6萬元，根據(jù)“雙十法則”，該家庭的保額和保費應分別為（）。

A.120萬元；1.2萬元
B.60萬元；0.6萬元
C.1.2萬元；120萬元
D.0.6萬元；60萬元

6.單項選擇題關(guān)于新型人壽保險，以下說法不正確的是（）。

A.部分新型人壽保險有分紅或投資功能，有一定的收益和風險，萬能險通常有保證利率
B.投資連結(jié)險及萬能險相比普通壽險風險更高、收益也可能更高
C.適合既關(guān)注保障、也具有一定風險承受力的投資者
D.只有投資功能，無保障功能

8.單項選擇題風險管理技術(shù)包括控制型風險管理技術(shù)和財務型風險管理技術(shù)兩大類。財務型風險管理技術(shù)的方式可以分為（）三種。

A.風險自留、財務型非保險轉(zhuǎn)移、投資轉(zhuǎn)移
B.風險自留、財務型非保險轉(zhuǎn)移、保險
C.財務型非保險轉(zhuǎn)移、保險、投資轉(zhuǎn)移
D.風險自留、保險、投資轉(zhuǎn)移

9.單項選擇題科學的保險規(guī)劃，必須是從基礎(chǔ)保障做起。通常在沒有基礎(chǔ)保障的情況之下，選擇商業(yè)保險一般可參照下面的順序（）。

A.意外險和壽險、健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）、教育險、養(yǎng)老險、分紅險、萬能險、投連險
B.教育險、養(yǎng)老險、意外險和壽險、健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）、分紅險、萬能險、投連險
C.分紅險、萬能險、投連險、意外險和壽險、健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）、教育險、養(yǎng)老險
D.健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）、教育險、養(yǎng)老險、分紅險、萬能險、投連險、意外險和壽險